1. Reunião remota de contexto
Em 60 a 90 minutos entendemos produto financeiro, volume, Pix, boleto, cartão, cripto, BaaS, KYC/KYB e controles PLD/FT já existentes.
PLD/FT para fintechs brasileiras
Proteja sua fintech antes que ela vire infraestrutura financeira do crime.
Organizações criminosas usam contas digitais, Pix, CNPJs de fachada, laranjas e redes de repasse para lavar dinheiro. O Quarry monitora sinais compatíveis com PLD/FT, abre casos, organiza evidências, registra decisões humanas e cria trilha auditável para Bacen, COAF, jurídico e auditoria.
O risco não é só multa
Não espere sua fintech aparecer em uma investigação para descobrir que ela foi usada.
A ameaça real é operacional, reputacional e regulatória ao mesmo tempo. Quando o problema aparece fora da empresa, a pergunta deixa de ser “houve fraude?” e vira “por que ninguém detectou antes?”.
Sua fintech pode ser usada como conta de passagem.
Seu Pix pode virar trilha de lavagem.
Seu onboarding pode aceitar laranjas e CNPJs de fachada.
Seu compliance pode não conseguir provar que investigou.
Seu board pode descobrir o problema tarde demais.
Oferta Founder · primeiras 5 fintechs
Diagnóstico PLD/FT de R$ 60.000 por R$ 18.000.
Queremos avaliar se sua fintech está protegida contra fraudes, lavagem de dinheiro e movimentações ligadas a organizações criminosas. Em até 7 dias, analisamos uma amostra anonimizada, identificamos padrões de risco, lacunas de controle e entregamos um relatório executivo para diretoria, compliance e jurídico.
Preço de validação controlada
R$ 60.000R$ 18.000
Valor founder limitado para as primeiras 5 fintechs que aceitarem participar da validação controlada do diagnóstico. Sem instalação pesada, sem técnico dentro da fintech e com dados anonimizados.
2. Checklist de prontidão
A fintech responde um formulário sobre política PLD/FT, matriz de risco, sanções, PEP, monitoramento, decisões, COAF e retenção de evidências.
3. Amostra anonimizada
Recebemos 30 a 90 dias de transações com IDs internos, valores, datas, origem/destino, canal, device e perfil econômico mínimo. CPF real não é necessário.
4. Análise no Quarry
Rodamos regras, score de risco, contas de passagem, fracionamento, incompatibilidade econômica, clientes críticos e regras mais acionadas.
5. Devolutiva executiva
Entregamos relatório com vulnerabilidades, dados faltantes, evidências encontradas, riscos prioritários e o que a fintech conseguiria ou não provar hoje.
6. Plano de piloto
Se o diagnóstico mostrar risco real, propomos um piloto controlado para conectar fontes, abrir casos, registrar decisões e criar trilha auditável.
Inclui no diagnóstico
- Reunião executiva de contexto.
- Checklist PLD/FT, fraude, KYC/KYB e governança.
- Análise de amostra anonimizada de transações.
- Detecção de contas de passagem, fracionamento e incompatibilidade econômica.
- Mapa de lacunas de evidência e controles.
- Relatório executivo para diretoria, compliance e jurídico.
- Reunião de devolutiva e plano de piloto de 60 dias.
Não inclui nesta etapa
- Integração completa com core banking.
- Monitoramento contínuo em produção.
- Comunicação oficial COAF/Bacen.
- Parecer jurídico ou assinatura de especialista externo.
Categoria de mercado
Uma camada moderna de AML transaction monitoring para o contexto brasileiro.
O posicionamento correto do Quarry PLD/FT não é “curso de compliance”, nem “screening de listas”, nem “suite bancaria enterprise”. É uma plataforma operacional para fintech: detectar padrões, priorizar risco, abrir casos, registrar decisões e entregar evidência defensável ao compliance officer.
Mais profundo que screening
Ferramentas de KYC, PEP e sancoes ajudam no cadastro. Quarry entra depois: monitora transacoes, comportamento, rede, recorrencia e evidencia operacional.
Mais leve que suite bancaria legada
Bancos grandes compram plataformas caras e longas de implantar. Quarry foi desenhado para fintech brasileira que precisa maturidade PLD/FT sem um projeto de 12 meses.
Mais brasileiro que AML generico
Pix, conta digital, Bacen, COAF, LGPD, Open Finance, decisao humana e trilha auditavel entram como centro do produto, nao como adaptacao de rodape.
Como ajuda a fintech
Quatro camadas para reduzir cegueira operacional.
Pix em cadeia e contas de passagem
Detecta sequencias curtas de entrada e saida, fracionamento, rotacao de contas, chaves Pix com comportamento fora do perfil e saltos entre CPFs/CNPJs relacionados.
Incompatibilidade economica
Compara volume transacional com perfil KYC, CNAE, historico declarado, idade da conta, renda/faturamento esperado e mudancas bruscas de comportamento.
Exposicao a sancoes e listas de risco
Prepara screening contra listas de sancoes, aliases, entidades relacionadas e sinais externos, sempre com revisao humana antes de qualquer conclusao.
Rede de laranjas, empresas e beneficiarios
Transforma transacoes, dispositivos, telefones, enderecos, socios, procuradores e chaves Pix em grafo investigativo para revelar clusters e conexoes indiretas.
Fluxo determinístico
Do evento bruto ao dossiê auditável.
A IA interpreta e resume, mas o coração da confiabilidade fica em regras, grafo, normalização, hashes, fontes e decisões humanas registradas.
Testar engine determinístico- 1Ingestao de transacoes, KYC, dispositivos, acessos, Pix, Open Finance e alertas internos.
- 2Normalizacao em eventos auditaveis com timestamp, fonte, hash e trilha de origem.
- 3Execucao de regras deterministicas de tipologia PLD/FT e score por entidade/cluster.
- 4Analise de grafo para identificar contas de passagem, hubs, recorrencia e relacoes ocultas.
- 5Abertura de caso com hipoteses, evidencias, lacunas e recomendacao de proximas acoes.
- 6Dossie exportavel para compliance, juridico, auditoria, Bacen, COAF ou investigacao interna.
Tipologias que o produto deve observar
Sinais práticos, não slogans de compliance.
O módulo PLD/FT trabalha com cenários que uma fintech realmente vê em operação: Pix, conta digital, mobile banking, Open Finance, onboarding e movimentação entre CPFs/CNPJs.
| Tipologia | Sinal operacional |
|---|---|
| Mule account burst | muitas entradas pequenas, saidas rapidas e saldo residual baixo |
| Smurfing Pix | fracionamento recorrente para evitar padroes obvios de valor |
| ATO + Pix-out | mudanca de dispositivo, reset de senha e transferencia imediata |
| Open Finance abuse | consentimento amplo seguido de scraping ou chamada fora do padrao |
| Crypto adjacency | saidas para intermediarios de cripto, P2P ou carteiras de alto risco |
| Corporate shell flow | CNPJ novo ou de baixa substancia recebendo volume atipico |
Entregáveis
O resultado precisa servir para operar, decidir e prestar contas.
Score de risco por cliente, conta, chave Pix, dispositivo, CNPJ e cluster.
Linha do tempo da movimentacao suspeita, com evidencias citaveis.
Mapa de rede entre pessoas, empresas, telefones, dispositivos e chaves Pix.
Resumo executivo para diretoria e relatorio tecnico para compliance.
Fila de revisao humana com decisao, motivo, aprovador e audit trail.
Pacote de evidencia exportavel para auditoria, juridico e regulador.
Proxima evolucao do Quarry
PLD/FT Threat Desk para fintechs brasileiras.
O módulo deve nascer com regras versionadas, grafo, screening, fila de revisão humana e pacote de evidência. A promessa comercial correta é aumentar auditabilidade e velocidade de investigação, não substituir o compliance officer.
“Detectar padrões compatíveis com risco PLD/FT e produzir evidência auditável para decisão humana.”
Esta é a frase segura: tecnicamente defensável, comercialmente forte e juridicamente mais prudente.