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Laboratório PLD/FT operacional

Analise transações, gere score explicável e baixe o dossiê auditável.

Este módulo executa regras determinísticas sobre transações, KYC e sinais externos. A IA pode resumir depois, mas o cálculo de risco e as evidências não dependem de opinião.

Fila de casosMatriz de regrasBenchmarkProntidão

Próxima etapa para produção

Conectar Pix/Core Banking/KYC reais, listas PEP/sanções/adverse media e calibrar thresholds com casos históricos validados por especialistas.

Contrato de produção

Conectores necessários para piloto real

Pix / Core Banking

Receber eventos transacionais reais em tempo real ou lote diário.

pendente

Conectar webhook/API da fintech e mapear para o schema PldTransaction.

KYC / Cadastro

Comparar movimentação contra renda, faturamento, CNAE, idade da conta e dados cadastrais.

pendente

Conectar base cadastral ou provedor KYC.

Sanções / PEP / mídia adversa

Enriquecer risco com listas externas e sinais reputacionais.

pendente

Definir provedor, política de atualização e validação jurídica.

Fila de casos / GRC

Mandar casos críticos para revisão humana, decisão e trilha de auditoria.

pendente

Conectar webhook ou GRC interno.

A API de status está em /api/pld-ft/integrations. Quando as variáveis de ambiente forem configuradas, ela passa a reportar os conectores como conectados.

Dossiê PLD-20260530-6C5C5A4B

Score 100/100 · critical

O Quarry identificou 16 achado(s) compatíveis com risco PLD/FT em 12 transações. O score consolidado foi 100/100 (critical), com R$ 153.030,00 em escopo suspeito. Principais sinais: Conta de passagem: entrada seguida de saída rápida; Conta de passagem: entrada seguida de saída rápida; Conta de passagem: entrada seguida de saída rápida. A recomendação é revisão humana documentada, preservação de evidências e decisão do responsável PLD antes de qualquer conclusão externa.

CRITICAL

Transações

12

Volume total

R$ 153.030,00

Volume em escopo

R$ 153.030,00

Achados

16

Achados explicáveis

PLD-PIX-001

Conta de passagem: entrada seguida de saída rápida

O cliente recebeu valor relevante e repassou pelo menos 80% em até 90 minutos, padrão compatível com conta de passagem ou cash-out.

92/100

Entidade: customer CUST-8841

Valor: R$ 96.280,00

Transações: TX-884120, TX-884121, TX-884122, TX-884123

Evidências:
  • Entrada TX-884120 de R$ 48.900,00 em 2026-05-30T09:01:10-03:00.
  • Saídas próximas somam R$ 47.380,00 para 3 favorecido(s).
  • Parâmetro aplicado: 80% em até 90 minutos.

Ação recomendada: Abrir caso PLD/FT, revisar origem dos recursos e bloquear preventivamente novas saídas se a política interna permitir.

PLD-PIX-001

Conta de passagem: entrada seguida de saída rápida

O cliente recebeu valor relevante e repassou pelo menos 80% em até 90 minutos, padrão compatível com conta de passagem ou cash-out.

92/100

Entidade: customer CUST-0291

Valor: R$ 31.800,00

Transações: TX-029100, TX-029101, TX-029102

Evidências:
  • Entrada TX-029100 de R$ 16.300,00 em 2026-05-30T09:14:00-03:00.
  • Saídas próximas somam R$ 15.500,00 para 2 favorecido(s).
  • Parâmetro aplicado: 80% em até 90 minutos.

Ação recomendada: Abrir caso PLD/FT, revisar origem dos recursos e bloquear preventivamente novas saídas se a política interna permitir.

PLD-PIX-001

Conta de passagem: entrada seguida de saída rápida

O cliente recebeu valor relevante e repassou pelo menos 80% em até 90 minutos, padrão compatível com conta de passagem ou cash-out.

92/100

Entidade: customer CUST-7710

Valor: R$ 16.100,00

Transações: TX-771003, TX-771004

Evidências:
  • Entrada TX-771003 de R$ 4.100,00 em 2026-05-30T10:05:11-03:00.
  • Saídas próximas somam R$ 12.000,00 para 1 favorecido(s).
  • Parâmetro aplicado: 80% em até 90 minutos.

Ação recomendada: Abrir caso PLD/FT, revisar origem dos recursos e bloquear preventivamente novas saídas se a política interna permitir.

PLD-PIX-001

Conta de passagem: entrada seguida de saída rápida

O cliente recebeu valor relevante e repassou pelo menos 80% em até 90 minutos, padrão compatível com conta de passagem ou cash-out.

92/100

Entidade: customer CUST-7710

Valor: R$ 15.100,00

Transações: TX-771001, TX-771004

Evidências:
  • Entrada TX-771001 de R$ 3.100,00 em 2026-05-30T10:03:14-03:00.
  • Saídas próximas somam R$ 12.000,00 para 1 favorecido(s).
  • Parâmetro aplicado: 80% em até 90 minutos.

Ação recomendada: Abrir caso PLD/FT, revisar origem dos recursos e bloquear preventivamente novas saídas se a política interna permitir.

PLD-KYC-004

Movimentação incompatível com perfil econômico declarado

O volume movimentado no recorte excede múltiplos relevantes da renda/faturamento declarado no KYC.

90/100

Entidade: customer CUST-8841

Valor: R$ 96.280,00

Transações: TX-884120, TX-884121, TX-884122, TX-884123

Evidências:
  • Perfil declarou R$ 6.200,00 mensais.
  • Movimentação analisada soma R$ 96.280,00 (15.5x o declarado).

Ação recomendada: Atualizar KYC, confirmar atividade econômica e revisar documentação comprobatória antes de manter limites atuais.

PLD-KYC-004

Movimentação incompatível com perfil econômico declarado

O volume movimentado no recorte excede múltiplos relevantes da renda/faturamento declarado no KYC.

90/100

Entidade: customer CUST-0291

Valor: R$ 31.800,00

Transações: TX-029100, TX-029101, TX-029102

Evidências:
  • Perfil declarou R$ 2.800,00 mensais.
  • Movimentação analisada soma R$ 31.800,00 (11.4x o declarado).

Ação recomendada: Atualizar KYC, confirmar atividade econômica e revisar documentação comprobatória antes de manter limites atuais.

PLD-KYC-004

Movimentação incompatível com perfil econômico declarado

O volume movimentado no recorte excede múltiplos relevantes da renda/faturamento declarado no KYC.

90/100

Entidade: customer CUST-7710

Valor: R$ 24.950,00

Transações: TX-771000, TX-771001, TX-771002, TX-771003, TX-771004

Evidências:
  • Perfil declarou R$ 3.100,00 mensais.
  • Movimentação analisada soma R$ 24.950,00 (8.0x o declarado).

Ação recomendada: Atualizar KYC, confirmar atividade econômica e revisar documentação comprobatória antes de manter limites atuais.

PLD-PIX-003

Agregação de múltiplos remetentes e repasse posterior

Recebimentos de vários remetentes com repasse relevante posterior podem indicar centralização de valores de vítimas ou rede de contas laranja.

88/100

Entidade: customer CUST-7710

Valor: R$ 24.950,00

Transações: TX-771000, TX-771001, TX-771002, TX-771003, TX-771004

Evidências:
  • 4 remetentes distintos enviaram R$ 12.950,00.
  • Saídas posteriores somam R$ 12.000,00.

Ação recomendada: Priorizar revisão humana, solicitar documentação de origem/finalidade e correlacionar com MED/contestação quando houver.

PLD-DEV-006

Dispositivo reutilizado por múltiplas contas

O mesmo device aparece em três ou mais clientes, sinal forte de rede operacional, onboarding coordenado ou conta laranja.

87/100

Entidade: device DEV-A1

Valor: R$ 153.030,00

Transações: TX-029100, TX-029101, TX-029102, TX-771000, TX-771001, TX-771002, TX-771003, TX-771004, TX-884120, TX-884121, TX-884122, TX-884123

Evidências:
  • Device DEV-A1 aparece em 3 clientes.
  • Volume relacionado: R$ 153.030,00.

Ação recomendada: Correlacionar KYC, IP, geolocalização e documentos usados nas contas ligadas ao dispositivo.

PLD-CRYPTO-009

Adjacência cripto após entrada de recursos

Saída para trilha cripto após entradas recentes pode aumentar opacidade e exige investigação reforçada de origem e finalidade.

79/100

Entidade: customer CUST-0291

Valor: R$ 31.800,00

Transações: TX-029100, TX-029101, TX-029102

Evidências:
  • Saídas cripto/P2P somam R$ 15.500,00.
  • Entradas relacionadas no recorte somam R$ 16.300,00.

Ação recomendada: Checar exchange/beneficiário, origem dos fundos, histórico do cliente e política interna para cripto/P2P.

PLD-LIST-008

Exposição de cadastro a lista, PEP ou sinal externo de risco

O cadastro possui flags externas ou cadastrais que exigem diligência reforçada antes de manter relacionamento/transações.

78/100

Entidade: customer CUST-0291

Valor: R$ 31.800,00

Transações: TX-029100, TX-029101, TX-029102

Evidências:
  • Flags encontradas: mídia adversa.
  • Movimentação vinculada no recorte: R$ 31.800,00.

Ação recomendada: Executar enhanced due diligence, preservar evidência da fonte e submeter decisão ao responsável PLD.

PLD-LIST-008

Exposição de cadastro a lista, PEP ou sinal externo de risco

O cadastro possui flags externas ou cadastrais que exigem diligência reforçada antes de manter relacionamento/transações.

78/100

Entidade: customer CUST-7710

Valor: R$ 24.950,00

Transações: TX-771000, TX-771001, TX-771002, TX-771003, TX-771004

Evidências:
  • Flags encontradas: atividade de alto risco.
  • Movimentação vinculada no recorte: R$ 24.950,00.

Ação recomendada: Executar enhanced due diligence, preservar evidência da fonte e submeter decisão ao responsável PLD.

PLD-PIX-002

Fan-out Pix para múltiplos favorecidos

Múltiplas saídas Pix para favorecidos distintos no mesmo recorte sugerem dispersão de recursos e tentativa de reduzir rastreabilidade.

76/100

Entidade: customer CUST-8841

Valor: R$ 47.380,00

Transações: TX-884121, TX-884122, TX-884123

Evidências:
  • 3 favorecidos distintos em 3 transações Pix.
  • Volume de saída no recorte: R$ 47.380,00.

Ação recomendada: Validar finalidade econômica declarada, relação com favorecidos e recorrência histórica do cliente.

PLD-KYC-005

Conta nova com primeira saída relevante

Conta recém-aberta realizando saída de alto valor antes de formar histórico comportamental confiável.

70/100

Entidade: customer CUST-8841

Valor: R$ 16.300,00

Transações: TX-884121

Evidências:
  • Idade da conta: 8 dia(s).
  • Transação TX-884121 enviou R$ 16.300,00 para Conta nova 0291.

Ação recomendada: Aplicar revisão reforçada de onboarding, device, IP, origem de fundos e relação com favorecido.

PLD-KYC-005

Conta nova com primeira saída relevante

Conta recém-aberta realizando saída de alto valor antes de formar histórico comportamental confiável.

70/100

Entidade: customer CUST-7710

Valor: R$ 12.000,00

Transações: TX-771004

Evidências:
  • Idade da conta: 12 dia(s).
  • Transação TX-771004 enviou R$ 12.000,00 para Conta laranja 5532.

Ação recomendada: Aplicar revisão reforçada de onboarding, device, IP, origem de fundos e relação com favorecido.

PLD-KYC-005

Conta nova com primeira saída relevante

Conta recém-aberta realizando saída de alto valor antes de formar histórico comportamental confiável.

70/100

Entidade: customer CUST-0291

Valor: R$ 7.900,00

Transações: TX-029101

Evidências:
  • Idade da conta: 4 dia(s).
  • Transação TX-029101 enviou R$ 7.900,00 para Intermediário P2P cripto.

Ação recomendada: Aplicar revisão reforçada de onboarding, device, IP, origem de fundos e relação com favorecido.

Rede de entidades

CUST-8841

customer

Cliente PF 8841

counterparty

Remetente PF 5001

counterparty

DEV-A1

device

ACC-0291

account

Conta laranja 5532

counterparty

Conta nova 1840

counterparty

CUST-0291

customer

Intermediário P2P cripto

counterparty

Carteira P2P 88

counterparty

Checklist humano

Validar identidade, KYC, renda/faturamento e substância econômica das entidades com maior score.
Conferir vínculo declarado entre cliente, favorecidos, dispositivos e contrapartes.
Preservar evidências originais, timestamps, fontes e hashes antes de contato externo.
Registrar decisão humana: falso positivo, monitoramento, bloqueio preventivo, encerramento ou comunicação regulatória.
Submeter casos críticos ao responsável PLD/FT e jurídico antes de qualquer comunicação a terceiros.

Trilha de auditoria

  1. 1Entrada normalizada no schema Quarry PLD/FT Event v1.
  2. 2Regras determinísticas executadas sem uso de LLM para cálculo de score.
  3. 3Achados classificados por severidade, valor em escopo e evidência transacional.
  4. 4Grafo de entidades criado a partir de cliente, conta, favorecido e dispositivo.
  5. 5Dossiê gerado com recomendação de revisão humana obrigatória.

Este dossiê não declara crime, culpa ou ilegalidade. Ele identifica padrões compatíveis com risco PLD/FT/fraude e organiza evidências para revisão humana, jurídica e regulatória.