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Matriz de regras PLD/FT

Cada regra abaixo é determinística, versionável e pronta para validação de especialista. O objetivo é separar cálculo verificável de interpretação humana.

PLD-PIX-001

Conta de passagem: entrada seguida de saída rápida

Identificar contas usadas para receber recursos e repassar rapidamente quase todo o valor.

Condição: Entrada >= R$ 3000 e saída >= 80% em até 90 minutos.

Inputs necessários

  • timestamp
  • customerId
  • direction
  • amount
  • counterpartyId
  • rail

Falsos positivos comuns

  • marketplaces
  • subadquirentes
  • contas escrow
  • tesouraria operacional

Ação recomendada

Abrir caso, revisar origem/finalidade e avaliar bloqueio preventivo conforme política interna.

Validação especialista

Validar janela temporal, percentual de repasse e valor mínimo por porte da instituição.

PLD-PIX-002

Fan-out Pix para múltiplos favorecidos

Detectar dispersão de recursos para vários favorecidos em curto período.

Condição: 3+ favorecidos Pix e total >= R$ 12000.

Inputs necessários

  • customerId
  • direction
  • rail
  • amount
  • counterpartyId

Falsos positivos comuns

  • folha de pagamento
  • contas PJ com muitos fornecedores
  • rateio familiar documentado

Ação recomendada

Validar vínculo econômico dos favorecidos e recorrência histórica.

Validação especialista

Definir limites por tipo de cliente PF/PJ e por ramo de atividade.

PLD-PIX-003

Agregação de múltiplos remetentes e repasse posterior

Encontrar contas que centralizam valores de vários remetentes e redistribuem em seguida.

Condição: 4+ remetentes, entrada >= R$ 8000, saída >= 65% da entrada.

Inputs necessários

  • customerId
  • direction
  • amount
  • counterpartyId

Falsos positivos comuns

  • vaquinhas legítimas
  • eventos
  • clubes
  • condomínios

Ação recomendada

Checar documentação de finalidade e possíveis contestação/MED.

Validação especialista

Ajustar por perfil de produto e histórico de contestação.

PLD-KYC-004

Movimentação incompatível com perfil econômico declarado

Relacionar KYC/renda/faturamento com volume movimentado.

Condição: Movimentação >= R$ 15000 e >= 4x o declarado.

Inputs necessários

  • customerId
  • amount
  • declaredMonthlyIncome ou declaredMonthlyRevenue

Falsos positivos comuns

  • renda desatualizada
  • sazonalidade comercial
  • aporte patrimonial comprovável

Ação recomendada

Atualizar KYC e solicitar comprovação da atividade econômica.

Validação especialista

Calibrar multiplicadores por segmento, região e ticket médio.

PLD-KYC-005

Conta nova com primeira saída relevante

Priorizar contas recém-abertas que já movimentam valores relevantes.

Condição: Conta <= 20 dias e primeira saída >= R$ 5000.

Inputs necessários

  • accountAgeDays
  • direction
  • amount
  • counterpartyId

Falsos positivos comuns

  • cliente PJ migrado
  • conta aberta para evento específico
  • limite pré-aprovado com documentação

Ação recomendada

Aplicar diligência reforçada de onboarding, device, IP e origem dos fundos.

Validação especialista

Definir tolerância por canal de aquisição e tipo de produto.

PLD-DEV-006

Dispositivo reutilizado por múltiplas contas

Revelar clusters operacionais que usam o mesmo device em várias contas.

Condição: Mesmo device usado por 3+ clientes.

Inputs necessários

  • deviceId
  • customerId

Falsos positivos comuns

  • lan house
  • contador
  • celular compartilhado em empresa pequena

Ação recomendada

Cruzar device, IP, KYC, geolocalização e documentos usados no onboarding.

Validação especialista

Ajustar conforme qualidade do fingerprint e política de device trust.

PLD-STR-007

Fracionamento recorrente abaixo de faixa sensível

Detectar estruturação por várias transações menores em vez de uma transação grande.

Condição: 5+ saídas entre R$ 1000 e R$ 10000, total >= R$ 25000.

Inputs necessários

  • customerId
  • direction
  • amount

Falsos positivos comuns

  • pagamentos recorrentes
  • fornecedores pequenos
  • rotina operacional de PJ

Ação recomendada

Avaliar padrão agregado, favorecidos e justificativa econômica.

Validação especialista

Definir faixas sensíveis por produto e obrigação regulatória aplicável.

PLD-LIST-008

Exposição a lista, PEP ou sinal externo de risco

Forçar diligência reforçada quando há flag externa relevante.

Condição: Qualquer flag externa/cadastral de risco gera achado; sanção eleva para crítico.

Inputs necessários

  • pep
  • sanctionsHit
  • adverseMedia
  • highRiskActivity

Falsos positivos comuns

  • homônimos
  • mídia antiga
  • PEP sem relação com a transação

Ação recomendada

Executar enhanced due diligence e preservar evidência da fonte.

Validação especialista

Aprovar fontes, frequência de atualização e regra de match/alias.

PLD-CRYPTO-009

Adjacência cripto após entrada de recursos

Detectar opacidade por saída para cripto/P2P após recebimentos recentes.

Condição: Saída cripto >= R$ 3000 e entradas >= 70% da saída.

Inputs necessários

  • rail
  • tags
  • direction
  • amount

Falsos positivos comuns

  • cliente investidor documentado
  • exchange regulada
  • tesouraria de corretora

Ação recomendada

Checar exchange/beneficiário, origem dos fundos e política interna para cripto/P2P.

Validação especialista

Definir lista de provedores confiáveis e regra para P2P de alto risco.